இன்சூரன்ஸ் (காப்புறுதி) என்பது இஸ்லாமிய அடிப்படை விதிகளுக்கும், நேர்மையான வாழ்க்கை முறைமைகளுக்கும் நேர் முரணானதாகும். இது மார்க்கத்தில் முற்றிலுமாகத் தடைசெய்யப்பட்ட (ஹராமான) ஒன்றாகும் என்பதில் எள்ளளவும் சந்தேகமில்லை. இதில் பிரதானமாக இரண்டு பெரும் பாவங்கள் அடங்கியுள்ளன:
1. சூதாட்டம் (கிமார்): நூறு பேர் பணத்தைச் செலுத்துகிறார்கள்; அவர்களில் விபத்து அல்லது நோயால் பாதிக்கப்படும் பத்து பேருக்கு மட்டும் அந்த முழுத் தொகையும் ஒரு அதிர்ஷ்டம் போல் செல்கிறது. பாதிப்பு ஏற்படாத தொண்ணூறு பேரின் பணம் முழுவதையும், எவ்வித மார்க்க உரிமையுமின்றி காப்புறுதி நிறுவனத்தை நடத்துபவர்கள் சுருட்டிக் கொள்கிறார்கள். தற்போது எந்தவொரு பாதிப்பும் வராவிட்டால் அடுத்த வருடத் தவணையில் தள்ளுபடி (Discount) தருகிறோம் என்று கூறுவது கூட மக்களை ஈர்ப்பதற்கான ஒரு வியாபார உத்தியே தவிர, பாதுகாப்பிற்காகச் செய்யப்படும் நிஜமான செயல்பாடல்ல. இது அப்பட்டமான சூதாட்டமாகும்.
2. வட்டி மற்றும் ஏமாற்று: நீங்கள் இரண்டாயிரம் ரூபாயைச் செலுத்தி பத்தாயிரம் ரூபாயைப் பெறுகிறீர்கள் என்றால், மீதமுள்ள எட்டாயிரம் ரூபாய் எங்கிருந்து வந்தது? உங்களுக்கு முகம் தெரியாத, எந்தவொரு ஒப்பந்தமும் செய்யாத வேறொருவரின் பணத்தை அநியாயமாக நீங்கள் பயன்படுத்துகிறீர்கள். எந்தவொரு ஒப்பந்ததாரரும் "எனது பணத்தை மற்றவர் பயன்படுத்திக்கொள்ளலாம்" என்று மனமுவந்து கையொப்பமிடுவதில்லை. இது பிறரது சொத்தை அநியாயமாக அபகரிக்கும் வட்டியாகும்.
இஸ்லாமிய காப்புறுதி (Takaful / தாஆவுன்): தற்காலத்தில் "தகாஃபுல்" அல்லது "இஸ்லாமிய இன்சூரன்ஸ்" என்ற பெயரில் நடப்பவைகளும் வெறும் பெயர் மாற்றங்களே தவிர, நடைமுறையில் அவைகளும் வட்டி மற்றும் சூதாட்டத்தின் அடிப்படையிலேயே இயங்குகின்றன. "தாஆவுன்" (பரஸ்பர உதவி) என்றால், நூறு பேர் பணத்தைப் போட்டு, பாதிக்கப்பட்ட ஒருவருக்குக் கொடுத்துவிட்டு, மீதமுள்ள தொகையை அந்த நூறு பேருமே திரும்பப் பெற வேண்டும். ஆனால் நடைமுறையில், மீதமுள்ள தொகையை நிறுவனமே அபகரிக்கிறது. மேலும், நமக்குத் தெரிந்த சொந்தக்காரர் கடனாகக் கேட்டாலே நாம் தயங்கும் போது, எங்கோ உள்ள முகம் தெரியாத ஒருவருக்காகப் பல ஆயிரங்களைத் தர்மமாக வழங்குகிறோம் என்று கூறுவது முழுக்க முழுக்கப் போலியான தோற்றமாகும். ஆவணங்களில் தஆவுன் என்று அரபுச் சொற்களைப் பயன்படுத்தி கையெழுத்து வாங்கப்பட்டாலும், அங்கு நடைபெறுவது அப்பட்டமான காப்புறுதி மோசடியே ஆகும். இத்தகைய தகாஃபுல் நிறுவனங்களும் தங்களது நிதியை மேற்கத்திய வட்டி வங்கிகளிலேயே மறுமுதலீடு (Re-insurance) செய்து லாபம் ஈட்டுகின்றன.
நிர்ப்பந்தமான நிலைகளில் சட்டம்: பாதுகாப்பிற்காக நாமாகவே தேடிச் சென்று எந்தவொரு காப்புறுதியையும் செய்வது ஹராமாகும். ஆனால், ஒரு நிறுவனத்தில் வேலை செய்யும் தொழிலாளிக்கு அந்நிறுவனமே வழங்கும் மருத்துவக் காப்புறுதியைத் தவிர வேறு வழியில்லை என்ற நிலை ஏற்படும் போது அவர் அதனைப் பயன்படுத்த நிர்ப்பந்திக்கப்படுகிறார். விசா பெற்றுச் செல்லும் போது கட்டாயமாக்கப்பட்டுள்ள காப்புறுதிகள் (Travel / Bureau Insurance), வாகனங்களுக்குச் சட்டப்படி கட்டாயமாக்கப்பட்டுள்ள மூன்றாம் தரப்புக் காப்புறுதி (Third-party Insurance) போன்ற அதியுச்ச சட்ட மற்றும் வாழ்வாதார நிர்ப்பந்தங்களுக்கு ஆளாகும் போது மாத்திரம், தமது அடிப்படை உரிமையைப் பெறுவதற்காக அதில் இணைவது மார்க்க ரீதியாகக் குற்றமாகாது. அத்தகைய சூழ்நிலைகளில் அவர் நிர்ப்பந்தத்தின் அடிப்படையில்தான் அதனைப் பயன்படுத்துகிறாரே தவிர தாமாக விரும்பி அல்ல.